FONDOS COLECTIVOS VS. CRÉDITOS VEHICULARES CONVENCIONALES

Conoce cuáles son los beneficios que te ofrecen los fondos colectivos y los créditos vehiculares y cómo elegir el más adecuado para financiar el auto que tanto necesitas.

Créditos vehiculares convencionales

Gracias a la gran variedad de bancos y tipos de crédito vehicular, se puede encontrar tasas de interés bastante atractivas debido a la competencia que se genera entre las entidades para atraer al cliente.

Según la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), tú puedes decidir el monto de inicial a entregar y determinar la cantidad de cuotas que pagarás.

Una cualidad de los créditos para autos es que puedes contar con tu vehículo en un tiempo aproximado de 25 a 30 días. Incluso, tienes la opción de renovarlo cada 2 o 3 años con la compra inteligente.

Para autos usados

También puedes encontrar entidades financieras que te faciliten la adquisición de un auto usado, en caso de no poder pagarlo al contado.

Fondos colectivos

Son un sistema de autofinanciamiento, ya que los fondos para adquirir el vehículo son generados por los mismos asociados, quienes realizan pagos mensuales en un periodo determinado de tiempo.

Es importante resaltar que en este mecanismo el auto es entregado mediante sorteos y remates, es decir, puedes ser de los primeros o de los últimos en obtener la unidad.

En el mercado nacional podemos encontrar diversas empresas administradoras de fondos colectivos. Algunos ejemplos son Pandero, Maquisistema y Promotora Opción.

¿Cómo es el procedimiento?

En el caso de Promotora Opción, luego de haber elegido el auto, deberás pagar por un certificado de compra. Este debe ajustarse al costo del carro elegido y a la capacidad de pago mensual que poseas.

La mensualidad más baja que ofrecen es de US$ 186, que corresponde a un certificado de compra de US$ 12 500.

La mensualidad está compuesta por la cuota capital y la cuota de administración, esta segunda equivale al 0,2 %, más IGV, del certificado de compra.

Al año sería un 2,4 % más IGV. El objetivo de este monto es aminorar el costo total del producto.

Según Fernando Canale, gerente general de Promotora Opción, los plazos de pago oscilan entre 60 y 80 meses (5 y 6 años aproximadamente). Asimismo, se puede acceder a descuentos y bonificaciones, pues se maneja un trato directo con la concesionaria del auto.

¿Qué es el sorteo y remate?

Son las dos formas de adjudicación mensual del vehículo que manejan las empresas administradoras de fondos colectivos.

En el caso del sorteo, la empresa realiza asambleas mensuales entre los asociados y otorga las unidades entre quienes salgan sorteados.

Mientras que el remate ayuda a reducir el tiempo de pago, pues los asociados ofertan, a sobre cerrado, un número de cuotas que pueden pagar. Quien haga la mejor oferta es el ganador, el cual tendrá un plazo máximo de seis días para realizarlo.

¿Cuál me conviene?

Para definir cuál de estas dos alternativas es la más adecuada para ti, debes identificar tu necesidad y disposición de pago.

Por un lado, para aprovechar un crédito vehicular es importante comparar la oferta existente, con al menos 3 bancos, y generar la competencia entre ellos. Al final quédate con el que te ofrezca mayor flexibilidad en las cuotas y la menor TCEA.

Por su parte, los fondos colectivos son ideales cuando la línea de crédito está muy alta o cuando no hay apuro por obtener el vehículo. Otra característica a considerar de esta opción es que no cobra intereses, pero sí una cuota de administración, en el caso de Opción.

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Know what are the benefits offered by collective funds and vehicle loans and how to choose the most appropriate to finance the car you need so much.

Conventional vehicle loans

Thanks to the wide variety of banks and types of vehicle credit, you can find attractive interest rates due to the competition that is generated between the entities to attract the customer.

According to the Association of Banks of Peru (Asbanc), you can decide the amount of initial to be delivered and determine the amount of fees you will pay.

One quality of car loans is that you can count on your vehicle in an approximate time frame of 25 to 30 days. You even have the option to renew it every 2 or 3 years with the smart purchase.

For used cars

You can also find financial entities that facilitate the acquisition of a used car, in case you can not pay cash.

Collective Funds

They are a system of self-financing, since the funds to acquire the vehicle are generated by the same associates, who make monthly payments in a certain period of time.

It is important to note that in this mechanism the car is delivered by sweepstakes and auctions, that is, you can be the first or the last to get the unit.

In the national market we can find several companies managing collective funds. Some examples are Pandero, Maquisistema and Promotora Option.

How is it the procedure?

In the case of Promotora Option, after having chosen the car, you must pay for a purchase certificate. This should be adjusted to the cost of the chosen car and the monthly payment capacity you own.

The lowest monthly payment they offer is US $ 186, which corresponds to a purchase certificate of US $ 12,500.

The monthly payment is made up of the capital quota and the administration fee, the latter equivalent to 0.2%, plus IGV, of the purchase certificate.

A year would be 2.4% plus IGV. The objective of this amount is to reduce the total cost of the product.

According to Fernando Canale, general manager of Promotora Option, payment terms range from 60 to 80 months (approximately 5 and 6 years). Likewise, discounts and bonuses can be accessed, as a direct deal is dealt with the dealership of the car.

What is the draw and auction?

They are the two forms of monthly adjudication of the vehicle managed by companies managing collective funds.

In the case of the raffle, the company holds monthly assemblies between the partners and awards the units among those who are drawn.

While the auction helps to reduce the payment time, because the partners offer, in closed envelope, a number of quotas that can pay. Whoever makes the best offer is the winner, who will have a maximum term of six days to do it.

Which suits me?

To define which of these two alternatives is the most appropriate for you, you must identify your need and willingness to pay.

On the one hand, in order to take advantage of a vehicle loan, it is important to compare the existing offer with at least 3 banks and to generate competition between them. In the end, stick with the one that offers you greater flexibility in the fees and the lowest TCEA.

Collective funds are ideal when the line of credit is too high or when there is no hurry to obtain the vehicle. Another feature to consider of this option is that it does not charge interest, but a management fee, in the case of Option.